来源：国际金融报
随着一季度“开门红”结束，银行定期存款利率纷纷下调。
“目前1万元起存的3年期定期存款利率是1.65%，我们昨天刚刚完成下调。”4月9日上午，平安银行一位客户经理向《国际金融报》记者介绍道。
近日，多家股份行和地方性银行迎来存款利率新一轮下调。以上海地区为例，记者走访调查发现，有机构重点下调了中长期定存及大额存单产品利率，降幅最高达40个基点（BP）。记者注意到，多位客户经理对短期内存款利率进一步下行的预期强烈。
受访专家指出，当前国内外形势下，中国人民银行“择机降准降息”可能迎来窗口期，利率下行空间打开。降息预期下展望后市，银行存款“搬家”现象或将延续，投资市场资金流向将更加多元化。
存款利率短期或再下调
随着一季度“开门红”结束，银行定期存款利率纷纷下调。
4月9日，《国际金融报》记者走访沪上银行网点发现，平安银行、光大银行、南京银行等多家机构均在近期调整了定期存款利率。其中，针对中长期存款产品的调整较为明显，有银行选择单独下调3年期定期存款利率，或是提高3年期大额存单的投资门槛。
平安银行客户经理告诉记者，4月8日，该行刚刚下调了3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅达到40个BP。南京银行也在清明假期将3年期定期存款利率由2.31%降至2.20%。
“我们近两周刚刚调整了一轮利率，定期存款利率整体下调了0.1%，目前3年期大额存款利率是2.05%。”光大银行某支行理财经理向记者介绍道。记者注意到，该行大堂的存款产品利率展示板上，两款3年期大额存单的利率分别为2.10%和2.15%，起存门槛分别为20万元和50万元。“20万元起存的大额存单需要抢，几乎次次秒空。”光大银行理财经理告诉记者，“50万元起存的产品实际上并没有额度放出”。
被问及近期会否再度下调存款利率，多位客户经理向记者表示了肯定的预期。“如果需要存定期抓紧存，目前还没有接到通知，但近两个月可能很快就会降了。”工行某支行工作人员告诉记者。
上述光大银行理财经理也表示，近期已收到保险产品的降息通知，要求在6月底前完成。“利率为2.5%的产品会降到2.05%，另一款2.1%的产品会下调到1.8%左右。一般来说，存款利率会先于保险预定利率下调。”该经理解释道。
闲钱如何理财？对于风险偏好较低的投资者，多位客户经理“劝退”存款，转而推荐风险等级较低的银行理财和保险产品。值得注意的是，银行存款定期化压力依旧不小，不少机构在业绩说明会上回应了负债成本管控的问题。
东北证券银行业首席分析师戚星指出，2024年下半年，存款增速回升，个人存款占比提升，存款定期化程度加深，但进度放缓。2024年末，样本公司定期存款规模为107.72万亿元，同比增长7.28%，增速同比下降12.22个百分点，占总存款的比例为59.03%，同比提升1.25个百分点，较2023年末涨幅收窄2.99个百分点。
降准降息迎窗口期
近期，股份行和多家区域性银行调降存款利率的举措也引发市场关于降准降息的讨论。今年以来，“择机降准降息”被多次提及，叠加近期特朗普“对等关税”政策的冲击，中国央行何时降准降息受到强烈关注。
在广发证券银行业首席分析师倪军看来，择机降准降息窗口期已至。
“本期债市在跨季资金面转松、避险情绪升温和特朗普‘对等关税’政策超预期影响下震荡走强，债市利率曲线‘牛平’。短期看，关税政策超预期对经济基本面产生冲击且考验国内政策应对，预计‘适度宽松’货币政策基调下央行择机降准降息迎来窗口期，但仍需关注汇率压力和长债利率快速下行过程中金融风险的累积。”倪军分析道。
财信证券分析师张雯婷也在研报中指出，特朗普政府向全球大征关税背景下，预计全球经济下行压力都将有所增加，我国政策保持宽松环境及内需对冲的必要性提升，央行“择机降准降息”可能迎来窗口期，利率下行空间打开。
在当前利率下行的预期下，展望后市，银行存款是否会搬家？投资市场的资金流向如何？排排网财富理财师曾衡伟认为，未来存款搬家趋势或将延续，投资市场资金流向将呈现多元化趋势，投资者将根据自身风险偏好和收益预期，合理配置资金到债券、权益、理财和保险等资产类别中。
“在利率下行背景下，债券市场因其稳定的票面利率和资本利得潜力，有望吸引更多资金流入，尤其是国债等安全品种。同时，权益市场随经济复苏和政策支持而逐渐显现投资价值，宽松货币政策和较低存款利率将促使部分投资者把资金从银行存款转向股市，寻求更高收益。”曾衡伟指出，“银行理财产品因其低门槛、相对稳定的收益和较低风险，或成为存款搬家的主要去向。部分投资者或考虑将资金配置到具有理财性质的保险产品中，以获取风险保障和长期稳健收益。”
曾衡伟还表示，银行存款因其安全性高、流动性好，对风险偏好较低的投资者而言仍是重要选择。建议银行通过优化存款产品结构、提高服务质量等方式，吸引和留住客户，应对存款搬家的挑战。
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